首套房贷款利率要比二套房贷款利率低，这是银行贷款政策的常规规定。比如说，在昆明市的银行中，大部分银行的首套房贷款利率在4.65%左右，而二套房贷款利率则在5.35%左右。但是这只是大多数情况，具体的贷款利率还需要根据不同银行的规定来确定。

对于首套房贷款，银行一般给予优惠政策，比如降低贷款利率、减免手续费等，这也为购房者提供了更多的选择。同时，银行还会考虑购房者的还款能力和信用状况，从而确定最终的利率。

对于二套房贷款，由于购买的房屋已经不是首次购买，银行也不再给予优惠政策，同时还会更加严格地审查申请人的还款能力和信用状况。因此，二套房贷款利率相对较高。

购房者的信用状况：购房者的信用记录和还款能力对于贷款利率有着很大的影响。如果购房者的信用状况良好，还款能力强，那么能够享受到较低的贷款利率。

购房者的还款方式：购房者通常可以选择等额本息、等额本金和一次性还本付息等还款方式。不同的还款方式会对贷款利率产生不同的影响。

购房者的首付比例：首付比例越高，银行越愿意给予更低的贷款利率，因为这说明购房者的购房能力较强，风险较小。

贷款期限越长，银行收取的利息就越多，因此贷款利率也会相应较高。

总之，在选择贷款银行和贷款利率时，购房者需要综合考虑自身的情况和市场的变化，选择最适合自己的贷款方式。